מאז ההחלטה של בנק ישראל להעלאת הריבית בחודש אפריל 2022, שוק המשכנתאות במדינת ישראל נמצא בנקודת רתיחה. למעשה, ככל שהריבית על המשכנתא עולה, כך יש השפעה הולכת גדלה על ציבור לוקחי המשכנתאות, מאחר והריבית היא מרכיב משמעותי בעת לקיחה של משכנתא. באמצעות עידו עוז, מומחה לתחום המשכנתאות נציג בפניכם ניתוח של עליית הריבית בשוק, וכיצד היא הולכת להשפיע על המשכנתא, בין אם אתם בדיוק מתכננים לקחת או כבר לקחתם לטובת רכישה של נכס.
תשלום חודשי גבוה יותר
משכנתא משלמים בכל חודש, בצמוד לריבית. ככל שהריבית עולה, כך העלות של ההחזר החודשי עולה, כאשר בחלק מהמקרים מדובר בעלייה משמעותית בגובה של מאות ולעיתים גם אלפי שקלים, תלוי בגובה המשכנתא הראשונית וכן במסלול המשכנתא הנבחר. עידו עוז מציין כי עלות הריבית על המשכנתא מחושבות על סמך שיעור הריבית. המשמעות היא שההחזרים החודשיים הופכים למכבידים יותר, מכיוון שאתם נאלצים משלם יותר ריבית בכל חודש. על מנת לשמור על ההחזר החודשי שבו תוכלו לעמוד לאורך זמן, אפשר לנצל את עליית הריבית לטובת שינוי בתנאי המשכנתא, ולפרוס אותה לתקופה ארוכה יותר, מתוך מטרה להפחית את גובה ההחזרים החודשיים. יחד עם זאת, צריך לקחת בחשבון כי אתם תשלמו יותר לאורך זמן, ועל כן צריך לקחת את ההחלטה בכובד ראש ורק לאחר התייעצות עם יועץ פיננסי המתמחה בתחום המשכנתאות.
אי וודאות כלכלית
ענף הנדל"ן בישראל חווה טלטלות עזות בעשור החולף, לאור עלייה משמעותית במחירי הדיור אשר מובילים זוגות רבים ללקיחה של משכנתא בעלויות גבוהות שעשויות להגיע גם לאלפי שקלים בכל חודש. המהלך של עליית הריבית נועד בין היתר לטובת צינון השוק, ועל כן עידו עוז בעל חברה בעולם המשכנתאות מסביר כי עלייה בריבית מגבירה את אי הוודאות הכלכלית, מה שעלול לגרום לציבור להיות זהירים יותר בקבלת החלטות פיננסיות גדולות, כגון רכישת דירה. מאחר ועל פי הצפי בנק ישראל (בדומה לבנקים בעולם) עתיד להמשיך ולהעלות את הריבית, תתרחש האטה בשוק הדיור, ובהתאם לכך גם קושי משמעותי להשלים עסקאות בענף.
ירידה בהיקף לקיחת המשכנתאות
ההשפעה של עליית הריבית מחלחלת לתוך שוק המשכנתא, בעקבות התייקרות משמעותית הנובעת בעקבות עליית ריבית הפריים. שיעור הריבית הגבוהים עלולים להוביל להאטה במספר נוטלי המשכנתאות, מכיוון שריבית גבוהה יותר מייקרת את ההלוואה, מה שעלול להרתיע אנשים מלקיחת משכנתא. כאשר הריבית עולה, ההחזר החודשי מזנק, מה שמקשה על הציבור לעמוד בהחזרים החודשיים לאורך זמן. בנוסף, ריבית גבוהה יותר מקשה על בציבור לקבל משכנתא. הבנק משתמשים בריבית כדי לקבוע את הסיכון בהלוואות כספים, וריבית גבוהה יותר מקשיחה את התנאים שנקבעו על ידי בנק ישראל. מהלך זה יכול לגרום לכך שפחות אנשים יהיו זכאים למשכנתא, מה שיכול להאט עוד יותר את מספר נוטלי המשכנתאות, ועל כן אם אתם מתכננים לקחת, צריך לקחת את הנושא הזה בחשבון.
לסיכום
עליית הריבית שהתחילה בחודש אפריל 2022 על ידי בנק ישראל יוצרת טלטלה עזה בשוק המשכנתאות, בשל ההשפעה הישירה של הריבית גם בקרב מי שכבר לקח משכנתא או בעבור מי ששוקל לקחת. על כן, התייעצות עם יועץ משכנתאות מומחה היא קריטית, לטובת קבלת החלטות וכן הבנה מעמיקה יותר לגבי כיצד עליית הריבית משפיעה על המשכנתא הקיימת או משכנתא חדשה שאותה אתם רוצים לקבל, לטובת רכישה של נכס.